Que tu Negocio tenga beneficios pero la cuenta del banco esté en las últimas es más común de lo que parece.
Vamos a ver, de manera fácil, por qué pasa y qué puedes hacer para que haya más dinero real disponible.
Beneficio contable Vs dinero real
El beneficio contable es el resultado de tus ingresos menos tus gastos «en papel», según la contabilidad y las normas fiscales. Incluye facturas emitidas aunque todavía no las hayas cobrado y gastos que has registrado aunque no los hayas pagado.
El flujo de caja (o cash flow) mira solo el dinero que realmente entra y sale de tu cuenta bancaria en un período. Es la diferencia entre cobros y pagos reales.
Conclusión: puedes tener beneficios porque has vendido mucho «a crédito», pero no tener liquidez porque aún no has cobrado esas ventas o porque pagas antes de tiempo a todo el mundo.
3 Acciones prácticas para mejorar tu liquidez.
No hace falta hacer un máster para mejorar la caja. Empieza por aquí:
- Aprieta (un poco) tus cobros
- Acorta plazos de cobro siempre que puedas, pide anticipos o fracciona proyectos largos para ir cobrando por fases.
- Define una rutina clara de recordatorios y seguimiento de facturas vencidas: no es ser pesado, es proteger tu negocio.
- Negocia mejor tus pagos
- Intenta alargar plazos con proveedores clave (sin quemar la relación) para que el dinero salga después de que tú hagas cobrado.
- Evita pagar antes de tiempo si no tienes descuento por pronto pago, cada día que adelantas sin beneficio, te quitas aire de caja.
- Planifica tu tesorería a 3 meses
- Haz una lista simple de cobros esperados y pagos previstos para los próximos 90 días.
- Detectarás «picos» de caja donde necesitarás ajustar gastos, renegociar pagos o, si hace falta, buscar financiación específica (línea de crédito, confirming, …)
La clave es dejar de mirar solo «si hay beneficio» y empezar a mirar, cada semana, si habrá dinero suficiente para pagar lo que viene.
Si quieres que revisemos juntos tu flujo de caja, entendamos por qué «no hay dinero» y montemos un plan de liquidez adaptado a tu negocio, puedo acompañarte paso a paso.
Lola Consulting, tu socia en la gestión de tu Negocio.